08.05.2019
Федеральным законом от 01.05.2019 № 76-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком - физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика» установлены «ипотечные каникулы», явившиеся причиной бурного обсуждения как у рядовых граждан, так и в банковском сообществе.
Согласно указанному Закону гражданин, который для личных нужд приобрел жилое помещение в ипотеку, начиная с 31.07.2019 г. имеет право обратиться в банк с заявлением о приостановлении платежей или об их уменьшении на срок не более 6 месяцев.Для этого должны быть соблюдены одновременно четыре условия:
1) размер кредита не превышает максимальный размер, установленный Правительством
Российской Федерации (до вынесения Правительством соответствующего постановления – 15 млн. рублей)
2) условия ипотечного договора ранее не изменялись по требованию заемщика
3) предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика
4) заемщик находится в трудной жизненной ситуации.
Под трудной жизненной ситуацией заемщика понимается любое из следующих обстоятельств:
1) регистрация заемщика в качестве безработного гражданина
2) признание заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы инвалидности
3) временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд
4) снижение среднемесячного дохода заемщика более чем на 30 процентов, при этом размер среднемесячных выплат по ипотеке превышает 50 процентов от среднемесячного дохода заемщика
5) увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по ипотеке превышает 40 процентов от среднемесячного дохода заемщика.
Банк обязан рассмотреть требование заемщика в срок, не превышающий пяти рабочих дней, и сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора. При этом молчание банка автоматически подразумевает установление льготного период со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика.В остальных случаях льготный период начинает течь со дня направления банком заемщику соответствующего уведомления на условиях, предусмотренных требованием заемщика. Банк обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору не позднее окончания льготного периода.
По окончании льготного периода последующие платежи по кредитному договору уплачиваются заемщиком в соответствии с графиком платежей, действовавшему до предоставления льготного периода. Не уплаченные платежи льготного периода подлежат уплате в последнюю очередь так, что срок возврата кредита продлевается на срок действия льготного периода.
Ипотечные каникулы может взять заемщик, кредитный договор с которым заключен как до 31.07.2019 г., так и после.